İlan edilen yıllık faiz oranı, kısa vadede anaparaya eklenecek yüzdeyle aynı değildir. Vade gün sayısı, faize esas tutar ve kesintiler belirtilmeden net ödeme bulunamaz.
Hesap yöntemini belgeden alın
İş Bankasının mevduat hesaplama açıklaması, yıllık oranı gün sayısına uyarlayan formülde yılın gün sayısını ayrıca kullanır. Bu sağlayıcının yöntem açıklamasıdır; her ürünün koşullarını aynı sayan bir genelleme değildir. Aşağıdaki hesapta yıl 365 gün kabul edilmiştir.
| Alan | Değer / işlem |
|---|---|
| Faize esas anapara | 100.000 TL |
| Yıllık brüt oran | %18,25 |
| Vade | 32 gün |
| Brüt faiz | 100.000 × 0,1825 × 32 / 365 = 1.600 TL |
| Varsayımsal kesinti | Brüt faizin %10’u = 160 TL |
| Net faiz | 1.600 − 160 = 1.440 TL |
| Vade sonu toplam | 101.440 TL |
Örnekteki %10 kesinti güncel stopaj oranı değildir; brüt ile net ayrımını öğretmek için seçilmiştir. Gerçek kesintinin dayanağı, oranı ve kapsamı güncel sağlayıcı belgesi ve yetkili vergi kaynağından doğrulanmalıdır.
İlan oranı hangi tutara uygulanıyor?
Hesaba yatırılan tutarın yalnızca 90.000 TL’sine faiz işlediği ayrı bir kurgu koşulda, aynı oran ve vadeyle brüt faiz 1.440 TL; aynı varsayımsal kesintiyle net 1.296 TL olur. Hesapta duran 100.000 TL’nin tamamını faize esas saymak bu ürün koşulunu gözden kaçırır.
32 günlük net oran ilk örnekte %1,44’tür. Bunu yıl boyunca aynı koşullarda tekrar kazanılacak kesin getiri sayamazsınız. Yenileme oranı, kesinti ve faiz dışı kalan bakiye değişebilir; faizin çekilip çekilmediği bileşik sonucu ayrıca etkiler.
Vade sonu kontrol listesi
- Anapara, para birimi ve faiz işleyen bakiye aynı mı?
- Başlangıç/valör ve bitiş tarihinden kaç faiz günü hesaplanıyor?
- Yıllık oran ve yıl gün sayısı belgede nasıl tanımlanıyor?
- Brüt faizden hangi vergi veya ücret düşülüyor?
- Vade sonunda anapara ve faiz hangi hesaba aktarılıyor; yenileme koşulu ne?
Vade bozulması halinde uygulanacak sonucu örnekteki formülden çıkarmayın; o işlem için geçerli koşulu okuyun. Hesap, teklifin aritmetiğini kontrol eder; mevduat seçimi veya gelecekteki kazanç için sonuç üretmez.
Yorumlar